税务常识 – 家庭信托与自管养老金

目前,越来越多的人选择用自管养老金来管理财富,形成了一种趋势。家庭信托却被忽视了,这可能是一个代价昂贵的错误。

家庭信托具有许多不应该被忽略的优点,完全可以与自管养老金结合使用来获得更好的效果。

自管养老金的限制繁多,而家庭信托操作起来更为简单。

 

家庭信托的好处还包括:

  • 资产保护
  • 财富的传承
  • 资产的增加没有限制
  • 收入可以拆分到所有家庭成员,通过分给低或无收入家庭成员而将税收优惠极大化
  • 家庭信托的受益人没有年龄限制
  • 可以持有供个人使用资产,如度假屋
  • 可以通过家庭信托来经营生意
  • 遗产规划

 

人们往往忽略家庭信托作为一种理财工具,原因是他们不了解家庭信托的好处,以为管理家庭信托即复杂又昂贵。实际上,比起自管养老金,家庭信托要简单便宜的多。

自管养老金的一大优点是在税务上有优惠,并且管理退休金有灵活性,但是家庭信托的好处也非常显著。通过家庭信托,即使有家庭成员死亡,持有的资产如股票,度假屋等还可以继续投资。这是因为家庭成员不拥有资产,资产归家庭信托拥有。因此,资产不构成个人遗产的一部分。

基本上,这使得家庭信托成为家族中财富转移的理想工具。相比之下,自管养老金在最后一个成员死亡时则需要注销,并且可能存在税收问题。同时由自管养老金持有的资产必须出售,如果此家庭想保留资产,例如房产,他们则需要支付印花税和物业转让费。

如果你想要投资大额资金,比如30万澳元以上,这就会超过可以投入自管养老金账户的限额,你会发现使用家庭信托来理财是更好的选择。

 

(以上只代表本人个人观点并不适用每个人, 有关建议不能作为您行动的依据)